🌱 NISA資産と老後シミュレーション

📊 資産状況
⏳ 旧NISA期限
🧮 取崩し

夫婦つみたて資産 合計

つみたて枠（S&P500・オルカン・楽天VTI）のみ。高配当株・楽天SCHDは配当目当てで保有継続のため対象外（配当アプリで管理）。

旧つみたてNISA

新NISAつみたて枠

構成比

旧つみたてNISA 非課税期限一覧

・旧つみたてNISAは「購入した年から20年間」非課税（購入年＋19年の年末まで）。
・期限が来ると課税口座に自動で移り、その時点の価格が新しい取得価格になります。以後の値上がり分には約20%課税。
・期限内に売却すれば利益はまるごと非課税。70歳からの取崩しでは旧NISA分を先に使うのが有利です。

取崩し年齢と期限の関係

📌 取崩しの対象はつみたて枠だけ（S&P500・オルカン・楽天VTI）。高配当株と楽天SCHDは配当目当てで保有し続けるため、このシミュレーションには含めていません。
取崩しは非課税期限のある旧NISAから先に使い、旧NISAを使い切ったら新NISA（無期限）に切り替える前提で計算します。

前提を決める（動かすと即再計算）

70歳
5.0%
4.0%

2人とも同額で積み立てる前提（夫婦では×2）。積立をやめる予定なら0に。

資産残高と毎月使える額の推移

年齢別の詳細

💡 定率5%のポイント：残高に対する割合で取り崩すので理論上ゼロにはなりませんが、運用利回りが取崩し率を下回ると毎月使える額は少しずつ減っていきます。年金（70歳繰下げで世帯 約277万円/年）の上乗せとして考えるのがおすすめです。